Las 3 mejores inversiones para la inflación: Invertir en estas clases de activos puede ayudar a combatir la inflación a largo plazo.
Los consumidores de todo el mundo ya están demasiado familiarizados con la inflación .
Más de dos años después de la pandemia, las empresas se enfrentan a interrupciones en la cadena de suministro, que están afectando los plazos y los costos de fabricación y producción. La guerra entre Rusia y Ucrania ha sido un factor que ha contribuido a que aumenten los precios de los alimentos y la gasolina, y seguirá ejerciendo presión sobre el costo de los bienes y servicios mientras persista la demanda de los consumidores.
La lectura de la inflación general de marzo alcanzó su punto máximo a una tasa anual del 8,5 %, el mayor aumento en 12 meses en más de cuatro décadas. También se espera que la alta inflación sea un obstáculo para el crecimiento económico.
Dado que se espera que la inflación se mantenga elevada durante todo el año, la Reserva Federal está adoptando una postura más agresiva para endurecer la política monetaria aumentando las tasas de interés y controlando el aumento sostenido de los precios.
Los inversores deben abordar los efectos de la inflación en sus carteras porque, si no lo hacen, pueden erosionar su poder adquisitivo y reducir sus rendimientos.
«La inflación a largo plazo va a ocurrir», dice Grace Yung, embajadora de la junta de la Junta de Planificación Financiera Certificada y directora general de Midtown Financial Group, con sede en Houston. Para minimizar el impacto, considere inversiones que directa o indirectamente se beneficien de él. Yung dice que los inversores deben «construir carteras que superen la inflación».
Aquí hay algunas clases de activos efectivas que pueden ayudar con eso:
- Títulos del Tesoro protegidos contra la inflación.
- productos básicos
- Bienes raíces.
Títulos del Tesoro protegidos contra la inflación
Los valores protegidos contra la inflación del Tesoro, o TIPS, son inversiones que representan la inflación. Más específicamente, son bonos cuyo principal sube (y baja) junto con los precios al consumidor. Pagan intereses dos veces al año a una tasa fija, que se aplica sobre el principal ajustado. Debido a que se aplican al principal ajustado, los pagos de intereses también aumentan con la inflación y disminuyen con la deflación.
La diferencia entre la tasa de inflación y la tasa de interés nominal es su tasa de rendimiento real. Vale la pena comprar TIPS si el rendimiento de las inversiones menos la inflación arroja un rendimiento positivo.
Aunque los TIPS son una cobertura contra la inflación bien conocida, debido a que sus rendimientos son tan bajos, es posible que no sean tan atractivos como algunas alternativas. La solución: no tiene que elegir solo una cobertura de inflación; puede diversificar los valores protegidos contra la inflación en su cartera.
Los TIPS se emiten a plazos de cinco, 10 o 30 años.
Al vencimiento, los inversores reciben el principal ajustado o el principal original. Si elige vender TIPS antes de que venzan, existe la posibilidad de que pueda recuperar menos de lo que invirtió inicialmente.
Si desea diversificar su cartera para tener en cuenta la inflación durante un entorno inflacionario, los TIPS pueden rendir más que los bonos convencionales. Puede comprar TIPS a través del sitio web del Tesoro o de su casa de bolsa .
Una preocupación puede ser que si la inflación es más baja de lo esperado, el rendimiento de los bonos convencionales puede ser mejor. Los expertos dicen que si las tasas de interés no aumentan, podría ser un buen momento para dejar los TIPS.
«Si la inflación no sube de manera muy agresiva, prepárese para diversificarse lejos de los TIPS», dice Mike Schudel, asesor financiero de Retire Smart, una firma financiera en Omaha, Nebraska. «Históricamente hablando, los TIPS no tienen los rendimientos sólidos que me gustaría ver como una respuesta general a la inflación en una cartera», dice Schudel. «También necesitarías otras clases de activos».
Materias primas – Las 3 mejores inversiones para la inflación
Aquí es donde entran las materias primas , otra conocida cobertura contra la inflación. Estas son materias primas como el petróleo, el gas natural , los metales preciosos, el trigo y el maíz. Se pueden negociar en el mercado de futuros , donde los contratos de futuros de materias primas se compran y venden en un momento determinado en el futuro. También puede comprar fondos cotizados en bolsa de materias primas o acciones de materias primas .
De hecho, las materias primas actúan como una cobertura natural contra la inflación. A medida que aumentan los precios de las materias primas para ayudar a impulsar la inflación en los bienes de consumo, los inversores en materias primas pueden obtener un buen rendimiento de esas inversiones.
«La inflación de los precios de las materias primas ha contribuido significativamente a las presiones inflacionarias del año pasado. Como tal, en el entorno inflacionario actual, la exposición a las materias primas ayuda a brindar protección contra la inflación al mismo tiempo que diversifica el impacto de la inflación en la cartera de uno», dice Michelle Cluver, estratega de cartera de Global X.
Dado que existe cierta volatilidad ligada al mercado de materias primas, los expertos recomiendan invertir en materias primas a través de un vehículo de inversión diversificado, como un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa.
Históricamente, el oro ha sido un producto popular para proteger su cartera de inversiones contra la inflación. Dado que los precios del oro tienden a coincidir con la inflación, al invertir en oro , tiene más posibilidades de fortalecer su poder adquisitivo sobre los posibles rendimientos de la inversión.
Aunque es preferible poseer oro físico, dice Schudel, puede ser difícil comprarlo debido a su mayor barrera de entrada. Pero, dice, los ETF de oro brindan una forma más fácil de acceder al oro .
Al pensar en cuánto asignar a las materias primas en su cartera, Yung dice: «Los inversores deben considerar la diversificación porque no sabemos año tras año qué materia prima en particular tendrá un rendimiento superior».
Se trata de cómo funcionan juntas las inversiones, dice Yung.
Por lo general, según la tolerancia al riesgo de los inversores, no quieren sobreponderar ninguna clase de activos en particular, dice Yung. «Quizás (para) alguien que es más conservador, el 5% puede tener sentido», dice ella. «(Para) alguien que puede ser más agresivo, subiríamos desde allí».
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Bienes raíces – Las 3 mejores inversiones para la inflación
Entre las muchas ventajas de invertir en bienes raíces , una de ellas es proteger su dinero contra la inflación. Esta clase de activos tiene un valor intrínseco, proporciona ingresos consistentes a través de dividendos y es un protector natural contra la inflación.
Los bienes raíces pueden mantenerse al día con la inflación porque son una necesidad para la vida cotidiana, dice Schudel. Las personas siempre necesitarán vivir en casas o apartamentos, y muchas empresas aún desean una ubicación física.
«Todo el mundo sigue usando bienes raíces, independientemente de lo que estén haciendo la economía y los mercados. Y aunque los rendimientos podrían retroceder, en general (los bienes raíces) serán más estables y se recuperarán bastante rápido cuando las cosas empiecen a mejorar, en términos generales. dice Schudel.
Al igual que las materias primas, el valor de los bienes inmuebles tiende a aumentar aún más en un entorno inflacionario. «Los activos duros se protegen naturalmente (contra la inflación) porque tienes un activo que se aprecia (al) mismo ritmo que la inflación», dice Yung.
Los bienes inmuebles son un activo tangible, pero no tienen liquidez. Como alternativa, es posible que desee considerar los fondos de inversión en bienes raíces , o REIT, que son inversiones más líquidas que se pueden comprar y vender fácilmente en los mercados. En muchos casos, puede comprar un paquete de REIT en un fondo mutuo o ETF .
«Los inversores posiblemente deberían considerar activos que paguen un flujo de ingresos», dice Yung. Este es otro beneficio que las inversiones inmobiliarias pueden ofrecer si la inflación sube, porque los inquilinos aún deben pagar el alquiler.
Pero cuando se trata de un sector específico, dice Yung, hay más riesgo involucrado, por lo que un rango de asignación del 5% al 10% podría ser adecuado, o más o menos, según la tolerancia al riesgo del cliente, dice.
La comida para llevar
A pesar de los temores persistentes del aumento de la inflación, existen formas de salvaguardar sus inversiones.
Tener una o más de estas clases de activos conlleva una amplia gama de beneficios, incluida la protección de su poder adquisitivo a largo plazo.
Dependiendo del grado de inflación, usted o su profesional de inversiones pueden ajustar su estrategia para adaptarse.
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