¿Bitcoin es legal?: La legalidad de bitcoin es algo que aún no está 100% claro a los ojos de muchos usuarios potenciales.
Agencias reguladoras
Si bien muchas agencias reguladoras de todo el mundo han tomado posiciones sobre si es legal o no usar bitcoin y otras criptomonedas en situaciones específicas, la realidad es que existe una creencia persistente de que los reguladores o legisladores podrían eventualmente decidir cambiar de opinión sobre el actual normas que han estado promoviendo durante varios años en este momento.
¿Es incluso posible prohibir Bitcoin? – ¿Bitcoin es legal?
La idea de que Bitcoin finalmente será prohibido por todos los gobiernos es uno de los principales argumentos de quienes no ven un potencial a largo plazo en el activo digital. Este argumento ha sido presentado por varias personas diferentes, desde el legendario inversionista Ray Dalio hasta el CEO de JPMorgan, Jamie Dimon. Dicho esto, el estado actual del entorno regulatorio de bitcoin es que su uso es completamente legal en la mayor parte del mundo, incluido Estados Unidos.
Al final del día, hay una serie de razones por las que sería difícil prohibir Bitcoin en lugares donde se respetan los derechos individuales y no existe un régimen autoritario que controle todos los aspectos de la vida de la población local.
Una prohibición de bitcoin enfrentaría problemas similares a las prohibiciones de encriptación que varios gobiernos estaban listos para implementar en la década de 1990.
En el caso de una posible prohibición del cifrado de extremo a extremo, muchos expertos legales señalaron que esto es efectivamente una prohibición de ciertos tipos de discurso. Esto quedó claro para todos cuando la gente comenzó a publicar códigos de software de encriptación en camisetas y libros.
Respeto por la libertad – ¿Bitcoin es legal?
Debido al respeto por la libertad de expresión que aún existe en los Estados Unidos, sería difícil que los legisladores cambiaran la ley para prohibir el uso de bitcoin.
Después de todo, la red Bitcoin no es más que un código de computadora que se ejecuta en miles de computadoras en todo el mundo, por lo que prohibir Bitcoin requeriría una visión autoritaria sobre cómo debería funcionar el sistema financiero global.
Si bien varios departamentos del gobierno de los EE. UU. han estado jugando con la idea de una moneda digital del banco central desde hace algún tiempo, es poco probable que esto también conduzca a un banco potencial en bitcoin.
En cambio, estos dos sistemas monetarios en competencia continuarán existiendo uno al lado del otro.
Si bien la situación regulatoria en torno a bitcoin se ha vuelto más clara con el tiempo, la realidad es que todavía hay 50 estados diferentes en el país que pueden aprobar sus propias leyes y regulaciones sobre el uso local de bitcoin y otros criptoactivos.
Si bien la mayoría de los estados operan actualmente con una visión similar, en su mayoría amigable, del mercado de bitcoin, existen algunas diferencias en términos de cómo se regulan bitcoin y la industria de las criptomonedas en general en algunos estados. Echemos un vistazo más de cerca a los diferentes entornos regulatorios que existen estado por estado en todo el país.
Pro-criptomoneda con Bitcoin Banking en camino – ¿Bitcoin es legal?
En términos de estados que son más amigables con bitcoin y criptoactivos, es difícil para cualquier otra persona competir con Wyoming . En 2020, quedó claro que Wyoming se está convirtiendo en un nuevo campo de juego para aquellos que buscan fusionar los mundos de las criptomonedas y las instituciones bancarias tradicionales.
Después de dos años de trabajo de partes interesadas en convertir a Wyoming en un nuevo centro de innovación para la industria de la criptografía, Kraken Financial finalmente se convirtió en la primera entidad nueva en recibir una carta de institución de depósito de propósito especial (SPDI) de los reguladores estatales.
Esto convirtió efectivamente a Kraken, que es un intercambio de criptomonedas, en un banco regulado en los Estados Unidos.
Regulaciones centradas – ¿Bitcoin es legal?
Si bien en el pasado ha habido regulaciones centradas específicamente en los bancos o las empresas de servicios de criptomonedas, cada vez está más claro que habrá una eventual fusión entre los bancos tradicionales y los activos digitales.
En otras palabras, más bancos querrán ofrecer servicios relacionados con bitcoin a sus clientes, y más intercambios de criptomonedas y otras empresas relacionadas con criptomonedas también querrán ofrecer servicios bancarios tradicionales a sus clientes.
En lugar de que Bitcoin simplemente se haga cargo del sistema bancario tradicional de la noche a la mañana, es probable que estos dos mundos se unan primero a medida que más personas operen en ambos ámbitos financieros en lugar de uno u otro.
Hasta ahora, los beneficios de este tipo de postura regulatoria son más evidentes para los intercambios de criptomonedas que para los bancos tradicionales. Esto se debe a que la mayoría de los bancos aún no han hecho un movimiento público en el espacio de bitcoin todavía.
Pero para los proveedores de servicios de criptomonedas, la capacidad de operar como banco tiene una serie de ventajas.
Por ejemplo, esto le da a Kraken la capacidad de ofrecer cuentas de ahorro, tarjetas de débito y otros tipos de servicios que generalmente se encuentran en las instituciones bancarias tradicionales en lugar de los intercambios de bitcoins.
Cabe señalar que los SPDI que operan en Wyoming no pueden hacer todas las cosas que pueden hacer los bancos tradicionales. Por ejemplo, una de las estipulaciones de esta carta orgánica es que los SPDI deben operar sobre una base de reserva del 100%.
Por supuesto – ¿Bitcoin es legal?
Wyoming no existe en una burbuja, por lo que las regulaciones federales también serán relevantes. De hecho, la SEC ya ha dejado en claro que están analizando estas nuevas reglas en Wyoming para ver si también son prácticas desde una perspectiva federal.
Pero por ahora, si usted es alguien que está interesado en operar tanto en el mundo de las criptomonedas como en el de la banca tradicional al mismo tiempo, entonces definitivamente estará interesado en obtener una cuenta en una de las entidades recién creadas que se están poniendo en línea en Wyoming en 2020.
Estados 100% abiertos a las criptomonedas
Para la mayoría de los estados del país, se ha adoptado una postura abierta y simple con respecto a bitcoin y otras criptomonedas.
Si bien estos estados pueden haber ofrecido alguna orientación en términos de claridad regulatoria, en su mayoría son modificaciones a las leyes existentes para que se apliquen a una nueva forma de dinero digital.
Definido la moneda virtual – ¿Bitcoin es legal?
por ejemplo alabamaha definido la moneda virtual como un instrumento de transmisión de valor. Este es el tipo de postura que se ha adoptado en la mayoría de los estados. El uso de esta clasificación regulatoria es para señalar que las empresas que manejan criptomonedas en nombre de otros operan como transmisores de dinero.
Existe una amplia gama de restricciones regulatorias y de licencias que conlleva operar este tipo de negocio, y ya existe una gran cantidad de leyes para este tipo de actividad en lo que respecta a las monedas fiduciarias tradicionales.
Simplemente aplicando estas viejas leyes a las criptomonedas, los reguladores pueden brindar rápidamente a estas empresas alguna orientación en términos de lo que deben hacer para cumplir con las leyes existentes.
Por supuesto, puede llegar un momento en que se agreguen más detalles a la ley para las criptomonedas específicamente, ya que las posibilidades sobre cómo se pueden usar bitcoin y otros activos criptográficos aún son muy incipientes.
Por ejemplo – ¿Bitcoin es legal?
La claridad en torno a la definición de un custodio de fondos aún no está clara cuando se consideran cosas como direcciones de firmas múltiples.
¿Es una empresa un custodio si solo tiene una de las claves asociadas con la dirección de Bitcoin de un usuario?
Este es el tipo de preguntas que los legisladores y reguladores de todo el país deberán abordar a tiempo. ¿Es una empresa un custodio si solo tiene una de las claves asociadas con la dirección de Bitcoin de un usuario?
Este es el tipo de preguntas que los legisladores y reguladores de todo el país deberán abordar a tiempo. ¿Es una empresa un custodio si solo tiene una de las claves asociadas con la dirección de Bitcoin de un usuario? Este es el tipo de preguntas que los legisladores y reguladores de todo el país deberán abordar a tiempo.
Otros estados
Por supuesto, en otros estados como Alaska y Connecticut, los legisladores ni siquiera se han molestado en agregar aclaraciones sobre el uso de criptomonedas como bitcoin a las leyes existentes. Sin embargo, esto no significa que Bitcoin no esté completamente regulado en este tipo de jurisdicciones.
En cambio, los legisladores y reguladores simplemente están considerando que las leyes existentes sobre la transmisión de dinero también se aplican tan claramente a bitcoin y otras monedas digitales que no es necesario modificar la ley en este momento.
Buen enfoque
Si bien es probable que este sea un buen enfoque para asumir el control a corto plazo, la realidad es que el tipo de problemas mencionados anteriormente en torno a las direcciones multisig y otros tipos de funcionalidades avanzadas creadas en torno al dinero programable probablemente requerirán regulaciones más específicas en torno a las criptomonedas a largo plazo. término.
Otros estados que han declarado explícitamente que las leyes tradicionales sobre la transmisión de dinero también se aplican a quienes trabajan con criptoactivos incluyen:
- Idaho
- Maryland
- Nuevo Mexico
- Carolina del Norte
- Vermont
- Washington
Cabe señalar
Que aquellos que operan en estados donde los funcionarios del gobierno local no han compartido declaraciones sobre cómo se aplica Bitcoin a las leyes existentes no significa que estos estados estén operando en un sector sin ley.
Por un lado, las pautas federales compartidas por FinCEN y otros organismos reguladores a nivel nacional aún se aplican en los 50 estados del país.
Además, estos estados podrían decidir interpretar las leyes existentes en torno a las formas tradicionales de dinero y moneda para cubrir también bitcoin y otros criptoactivos.
Los estados donde no ha habido mucha conversación sobre las empresas que trabajan con bitcoin incluyen:
- Arizona
- Arkansas
- Colorado
- Delaware
- Florida
- Georgia
- Indiana
- Iowa
- Kentucky
- Luisiana
- Maine
- Michigan
- Minnesota
- Misisipí
- Misuri
- Nebraska
- Nevada
- New Jersey
- Ohio
- Oklahoma
- Oregón
- Rhode Island
- Carolina del Sur
- Dakota del Sur
- utah, virginia
- Virginia del Oeste
- Wisconsin
Mucha incertidumbre
Obviamente, esta larga lista de estados indica que todavía hay mucha incertidumbre regulatoria en todo Estados Unidos. Por supuesto, este enfoque de no intervención en la regulación de bitcoin también significa que la ley federal se convierte efectivamente en los términos predeterminados que deben seguirse en estas jurisdicciones.
Algunos estados, como Illinois y Massachusetts , se han manifestado a favor de un modelo regulatorio que limita la cantidad de regulación en torno a los negocios de criptomonedas que no interactúan con la moneda fiduciaria; sin embargo, es poco probable que este tipo de postura supere la prueba del tiempo, ya que está en desacuerdo con la orientación federal.
Por ejemplo.
Bitmex y otros intercambios que solo operan en el espacio de las criptomonedas y no tocan el sistema bancario tradicional aún se han convertido en objetivos de investigaciones policiales federales. Nuevo Hampshire, Dakota del Norte, Tennessee, Texas y Pensilvaniatambién han adoptado posturas en las que las empresas que interactúan con criptomonedas como bitcoin no necesitan registrarse como transmisores de dinero si están evitando el sistema bancario tradicional.
De manera más confusa, estados como Luisiana han dejado el lenguaje en torno a la regulación de bitcoin tan vago como para decir que las leyes existentes pueden o no aplicarse a las criptomonedas en el futuro.
Otro caso atípico en términos de la regulación de bitcoin a nivel estatal es Montana , que no tiene ninguna ley en los libros con respecto a la transmisión de dinero. Por supuesto, la falta de regulación a nivel estatal no significa mucho cuando la ley federal todavía se aplica en esta jurisdicción.
Cabe señalar que todo este lenguaje regulatorio en torno a bitcoin se centra en las empresas y no en las personas. El uso individual de bitcoin aún no está regulado en su mayoría en los Estados Unidos.
Por supuesto, las leyes tradicionales sobre la inversión en activos que no sean dólares estadounidenses, como los impuestos sobre las ganancias de capital, todavía se aplican aquí. El hecho de que esté usando bitcoin no significa que no tenga que pagar sus impuestos.
Disponible pero regulado con intercambios que necesitan licencia
No debería sorprender que algunos de los estados más grandes de los Estados Unidos, a saber, California y Nueva York , hayan presentado sus propias regulaciones sobre bitcoin y la industria de las criptomonedas.
Nueva York es el hogar de la regulación de bitcoin más notoria que se ha aprobado, conocida como Bitlicense. La adopción de esta regulación hizo que algunas empresas decidieran que no valía la pena ofrecer sus servicios a clientes en Nueva York.
Muchos sitios web que no pueden ofrecer servicios en lugares como Corea del Norte también señalan que no pueden ofrecer sus servicios en Nueva York como una especie de crítica a la gran cantidad de regulaciones en torno a las empresas de bitcoin que existen en el estado.
Negocios de moneda virtual
Bitlicense define los negocios de moneda virtual como entidades que son diferentes a los negocios que operan en el sistema bancario tradicional.
Las empresas que deseen ofrecer servicios relacionados con criptomonedas en el estado de Nueva York deben adquirir una Bitlicense para poder operar en el estado. Para empresas como Shapeshift y Kraken,
Si bien parecía que California originalmente iba a seguir el ejemplo de Nueva York y adoptar una Bitlicense propia, la realidad es que no pudieron lograr que un proyecto de ley similar en el estado se convirtiera en ley real.
Por ahora.
California opera en un entorno regulatorio poco claro en lo que respecta a bitcoin, por lo que las leyes que se encuentran a nivel federal son probablemente las regulaciones más relevantes a seguir en este momento.
Cabe señalar que las aclaraciones regulatorias en Kansas implican un enfoque único en el que las transacciones de criptomonedas realizadas estrictamente entre pares, lo que significa que no hay un tercero entre una transferencia de fondos de bitcoin a dólares (por ejemplo), no cumple los requisitos mínimos necesarios para que alguien involucrado en la transacción se registre como transmisor de dinero.
Área de Intercambios
El área de intercambios realizados sobre la base de P2P aún no está clara a nivel nacional. Ha habido casos en los que se ha cobrado a los usuarios de plataformas como Paxful y LocalBitcoins por operar como transmisores de dinero sin seguir los requisitos reglamentarios y de licencia adecuados.
Cualquiera que esté negociando grandes cantidades de dinero en plataformas comerciales P2Pdefinitivamente deberían analizar más profundamente las leyes y regulaciones específicas sobre este tipo de actividad en sus jurisdicciones relevantes.
Términos extremadamente estrictos
Hawái originalmente tenía términos extremadamente estrictos en términos de cómo podía operar un intercambio de bitcoins en el estado. Coinbase incluso vio salir del estado como una mejor opción que tratar de descubrir cómo operar en él en un momento dado.
Ahora, los términos son un poco menos estrictos, pero el nivel de participación de los intercambios de criptomonedas en el estado todavía es algo limitado.
En 2020, Hawái invitó a 12 intercambios diferentes a operar en un entorno limitado regulatorio. Fuera de estos intercambios que fueron invitados explícitamente a operar en Hawái, todavía existe una gran incertidumbre regulatoria en el estado de Hawái.
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